Роль та перспективи розвитку мікрокредитування в країнах, що розвиваються

Abstract

Робота присвячена дослідженню мікрокредитування як складової фінансової інклюзивності в країнах, що розвиваються та розробці перспективних напрямів стану мікрокредитування розвитку в країні. Систематизовано етапи розвитку мікрофінансування у світі та визначено концепцію мікрокредитування. Наведено світові приклади програм мікрокредитування та їх основні характеристики. Проаналізовано динаміку мікрокредитування у країнах, що розвиваються, розподіл їх клієнтів, структура основних послуг мікрофінансових установ та джерела їх фінансування. Визначено основні фактори розвитку мікрокредитування в Україні та стан ринку мікрофінансування в країні. Для подальшої розробки пріоритетних напрямків розвитку мікрокредитування в Україні визначено основні потреби у мікрокредитуванні. Визначено основні проблеми розвитку малого та середнього бізнесу, а також перешкоди банківських установ для надання мікрокредитів малому та середньому підприємництву. Для покращення стану мікрокредитування та малого бізнесу було розроблено та запропоновано основні напрямки та рекомендації розвитку даної сфери. Також обґрунтовано необхідність державного регулювання через розробку національної програми мікрокредитування та стимулювання банківських і небанківських установ до надання послуг мікрокредитування для малого та середнього бізнесу.

The work is devoted to the research of microcredit as a component of financial inclusivity in developing countries and establishment of perspective directions of microcredit development in the country. The stages of microfinance development in the world have been systematized and the microcredit concept has been defined. The world examples of microcredit programs and their main characteristics have been given. The microcredit dynamics in developing countries, the distribution of their customers, the structure of core services of microfinance institutions and their sources of financing have been analyzed. The main factors of microcredit development in Ukraine and the state of the microfinance market in the country have been identified. In order to further develop the priority areas of microcredit development in Ukraine, basic needs for microcredit have been identified. The main problems of small and medium-sized business development, as well as obstacles of banking institutions for granting micro-credits to small and medium-sized enterprises have been identified. In order to improve the state of micro-credit and small business, the main directions and recommendations for this field development have been developed and offered. It has also been substantiated the need for government regulation through the development of a national microcredit program and the incentives for banking and non-banking institutions to provide microcredit services for small and medium-sized businesses. It is found that the transition to digital finance (digitization), which means new technologies of automation, authentication and identification. Digital technologies make it easier to provide microfinance services. However, not all developing countries have the population ready for such technologies. Therefore, it is a new challenge for the development of not only micro-credit but also of the entire financial sector. Innovative ideas and startups in this direction will help spread financial technology in developing countries. Important priorities in the digital transformation of finance - restructuring of financial processes, deepening the partnership between financial and business processes, the use of automation in the preparation of corporate and tax reports.